Wonen zonder zorgen
Hypotheekadvies op uw manier
Scherpe hypotheekrente
’s Avonds en in het weekend bereikbaar

Berichten

Extra aflossen op de aflossingsvrije hypotheek aanmoedigen?

/in /door

Extra aflossen op de aflossingsvrije hypotheek aanmoedigen?

De toezichthouder AFM wil dat banken het extra aflossen op de aflossingsvrije hypotheek en de beleggingshypotheek aanmoedigen. Waarom geven ze dit advies?

Heb je al een bestemming voor het vakantiegeld van mei 2018? Als het aan de AFM (Autoriteit Financiële Markten) ligt gaan huiseigenaren met bepaalde hypotheekvormen het geld gebruiken om de hypotheekschuld te verlagen. Ze trekken deze conclusie na een experiment dat ze samen met de ING en Florius hebben uitgevoerd. Banken zouden aflossingen moeten stimuleren.

Waarom extra aflossen?

Aan de aflossingsvrije hypotheek en de beleggingshypotheek kleven gevaren. Op de aflossingsvrije hypotheek wordt niet afbetaald. De hypotheeklasten blijf je dus ook betalen na jouw pensionering. De schuld wordt pas afbetaald na het verkopen van het huis. In de beleggingshypotheek wordt maandelijks een bedrag belegd. Met het belegde kapitaal kan op de einddatum van de hypotheek de schuld (deels) afbetaald worden. De aflossing is in deze hypotheekvorm dus niet zeker. Door extra aflossingen worden de gevaren ingedamd. De overblijvende hypotheeklasten moeten namelijk wel betaalbaar blijven ook in de toekomst.

Wat zijn de uitkomsten van het experiment van de AFM?

Via sms-berichtjes en brieven met een voucher hebben de ING en Florius hun klanten met een hypotheek gewezen op de gevaren van de hypotheekvormen die de betreffende klanten hebben. Hierbij is gebruik gemaakt van gedragswetenschappelijk onderzoek. Door het actief benaderen waren de klanten eerder bereid om iets aan hun huidige hypotheekschuld te doen. Huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek of een beleggingshypotheek kunnen door het actief benaderen bewogen worden om extra af te lossen of om de hypotheek om te zetten naar een andere hypotheekvorm.

De aflossingsvrije hypotheek is toch niet meer af te sluiten?

Tot 2013 werden de meeste hypotheken afgesloten met een aflossingsvrij deel erin. Op deze manier werden de maandlasten zo laag mogelijk gehouden. Voor nieuwe hypotheken wordt de aflossingsvrije hypotheek ontmoedigd. Deze vorm geeft namelijk geen recht meer op hypotheekrenteaftrek, maar je mag deze hypotheek nog steeds afsluiten. De Nederlandse hypotheekschuld bedraagt 340 miljard euro. Meer dan de helft van de hypotheken (55 procent) bestaat uit beleggingshypotheken en aflossingsvrije hypotheken. De angst bestaat dat deze hypotheken een probleem gaan vormen in de toekomst.

Is extra aflossen op de hypotheek verstandig?

Dat lijkt een eenvoudige vraag, maar deze vraag is niet in z’n algemeenheid te beantwoorden. Dit moet namelijk per situatie beoordeeld worden. Extra aflossen verlaagt de hypotheekschuld, maar het besteedbaar houden van geld heeft ook grote voordelen. Niet binnen alle hypotheekvormen is het extra aflossen verstandig. Het blijft maatwerk. Neem pas een beslissing hierover na een goed gesprek met jouw hypotheekadviseur. Ook is een aflossingsvrije hypotheek of een beleggingshypotheek niet voor iedereen een groot gevaar.

Het voordeel van onafhankelijk hypotheekadvies of financiële planning

/in , /door

Het voordeel van onafhankelijk hypotheekadvies of financiële planning

Je kunt voor een hypotheek naar de bank gaan, maar kiezen voor onafhankelijk advies heeft voordelen. Waarom niet kiezen voor de adviseur van de bank?

De medewerkers van de bank waar ook jouw betaalrekeningen en spaarrekeningen lopen kennen jou. Tenminste dat is vaak het uitgangspunt bij het kiezen van een bank waar je een hypotheek af kunt sluiten. Maar dat is een illusie. De hypotheekadviseur van de bank houdt zich niet bezig met jouw overige diensten bij dezelfde bank. In uitzonderingsgevallen kan het gunstig zijn dat je al klant bent bij de betreffende bank, maar voor een hypotheek op maat tegen de laagste hypotheekrente ga je naar de onafhankelijke hypotheekadviseur.

Kiezen voor de beste hypotheek met de laagste rente

Je kunt kiezen tussen tientallen verschillende geldverstrekkers. Ze bieden zeer uiteenlopende hypotheken aan tegen verschillende hypotheekrentes. Een adviseur van de bank heeft maar een beperkte keuze. Banken bieden namelijk meestal een hypotheek aan die ze in het eigen assortiment hebben. Het zou wel erg toevallig zijn dat net de aangeboden hypotheek de beste uit de markt is. Een onafhankelijke adviseur neemt de hypotheken van de banken in het advies mee, maar ook alle hypotheken van andere geldverstrekkers. Hierdoor krijg je kwalitatief waarschijnlijk een betere hypotheek tegen een lagere hypotheekrente.

Of je wint advies in bij beide?

Heb je alle vertrouwen in de bank waar je al klant bent? Gun ze dan eventueel de kans om jou een goed voorstel neer te leggen. Voor het adviseren en het bemiddelen brengen adviseurs kosten in rekening, maar het eerste gesprek is normaal gesproken gratis. Dus kun je zowel bij de onafhankelijke hypotheekadviseur als bij de eigen bank een eerste gesprek voeren. Daarna is het een kwestie van afwegen en kiezen voor de partij die jou het beste verder kan helpen.

Staar je niet blind op de advies- en bemiddelingskosten

Banken rekenen gemiddeld lagere kosten voor het advies en het afsluiten van een hypotheek. Maar het verschil is gering als je het afzet tegen de besparing die een onafhankelijk advies brengt. Logisch dat je rekening houdt met de hoogte van de kosten voor het advies, maar bekijk het wel op de lange termijn. Bij de bank krijg je waarschijnlijk ook een goed onderbouwd advies, maar het gaat erom wat je maandelijks moet betalen voor de hypotheek en de aan de hypotheek gekoppelde verzekeringen.

Maak een afspraak